Uusi välittäjä tulossa: Lynx aloittaa Suomessa ehkä marraskuussa

Ostin eilen MacDonaldsin osakkeita. Tuli ihan hyvä mieli, mutta Nordnetin minimissään viidentoista euron (summa korjattu, muistin alkuun väärin) välityspalkkion maksaminen kirpaisi sen verran, että päädyin tarkistamaan kilpailijatilanteen.

Lynxillä on ollut "sivusto rakenteilla" -sivusto jo keväästä. Mukaan oli ilmaantunut puhelinnumero, joten soitin sinne.

Puhelu yhdistyi Hollantiin jossa ei suomea taidettu. Sen sijaan englantia osataan täällä ja siellä. Selvisi seuraavaa...

• Heillä on suomenkielinen sivusto työn alla.
• Aukeamisaika toivottavasti marraskuussa 2014.
• Minimisijoitus 3000 euroa.
• Jo nyt voi kirjautua asiakkaaksi.
• ... ja jos papereissa on kirjoitusvirheitä, ovat kiitollisia, jos siitä mainitsee.

Sain myös hinnaston. Minimisummat (jotka ovat minulle relevantteja kun puhutaan tonneista eikä kymppitonneista) ovat huokeampia kuin Nordnetillä ja huomattavasti huokeampia kuin muilla Suomessa toimivilla välittäjillä. Esimerkiksi:

• USA 5 dollaria
• Saksa, Ranska, Belgia, Hollanti, Espanja, Itävalta, Italia 5,80 euroa
• Kanada 5 sikäläistä dollaria
• Ruotsi 40 kruunua
• Britannia 10 puntaa
• Hong Kong 50 sikäläistä dollaria (eikä hajuakaan minkä arvoisia ne ovat)
• Mukana on myös muutama muu maa.

Nordnettiin verrattuna sijoittaminen Pohjois-Amerikkaan maksaa vain noin neljänneksen, ja Saksakin on merkittävästi halvempi. Lisäksi pörssejä on tarjolla huomattavasti enemmän. Suomi ei ole Lynxin listoilla.

Mitä tämä käytännössä merkitsee?

Ainakin itse siirryn tekemään Suomen rajat ylittävää kauppaa Lynxin kautta. Maksuton ETF-kuukausiosto pitää minut tosin edelleen kallellaan Nordnetin suuntaan.

Sen sijaan Nordnetille tämä asettaa paineita: välityshintojen ero on niin iso, että jo yhdellä ostoksella amerikan suuntaan säästää ainakin 10 euroa... On hankala kuvitella miten asiakasvirta ei lähde liikkeelle.

Meille piensijoittajille hintakilpailu tekee hyvää. Toisaalta koska en paljoa osakkeita osta, niin tämä ei ole minulle kovinkaan dramaattinen muutos.

Saattaa myös olla että koko sijoitusstrategiani menee kevyesti puntariin: suoria osakeostoja vastaan on tähän mennessä puhunut ennen kaikkea korkea välityshinta. Kun ei ole korkeaa välityshintaa, niin...

Tarina ulkomaisista osakkeistani osa 4: 3M

Nyt astutaan henkiseen aikakoneeseen ja siirrytään helmikuuhun 2014. Minulla oli vielä rahaa sijoitettavana, oikein tonnit polttelivat tilillä. Tällä kertaa tein sijoituspäätöksen ilman Nordnetin kampanjaa, eikös ole radikaalia? 

Päätin että haluan ostaa noin 1000 eurolla jotain amerikkalaista yritystä joka on vakaa, monialainen, toimintaa olisi mielellään myös muualla kuin Pohjois-Amerikassa ja jonka voisin omistaa seuraavat vuosikymmenet ilman spekulointia osakkeesta luopumisesta.

Kävin läpi varmaan toistakymmentä yritystä, ja päädyin lopulta 3M:mään. Loppusuoralla oli myös esimerkiksi Procter & Gamble. Kertoisin mielelläni loppusuoran valintaperusteista, mutta en oikein muusta. Saattaa olla, että katsoin vain muutaman kärkeä ja päätin, että ostan niistä tutuinta.

3M on yli sadassa maassa toimiva yritys joka toimii ties kuinka monella sektorilla. Kivijalkoja siis riittää. Kauas on yritys kulkenut Minnesotalaisista kaivoksista (The Minnesota Mining and Manufacturing Company), vaikka omistaa niitäkin. 

Pääsyitä hankintaan tasainen ja kasvava osinkohistoria, kohtalainen hinta ja osakkeiden takaisinostosuunnitelma. Lisäksi ostan mieluummin yhtiöitä johon minulla on jonkinlainen suhde, ja post-it -lappuihin minulla on ollut yhteys jo vuosikymmeniä, ja Suomen pääkonttori on Espoon Leppävaarassa.

Osinko on 2,7 %, ja tämän päivän P/E 19,99. Olen saanut tilille asti kahdet osingot, ja osakkeiden arvo on noussut päälle 14 %.

Tällä hetkellä vaikuttaa hyvältä ostokselta. 

Varallisuuden kehitys 7-9/2014: eli mitä tapahtui kun syksy kolkutteli ovella

Nyt on taas harrastajasijoittajan elämän huippuhetkiä tarjolla: mitä sijoituksilleni tapahtui heinä-syyskuussa 2014. Aloitanpa kuvalla.

Kuten näkyy, sijoitusomaisuuden määrä on kasvanut mukavasti. Maaliskuun lopun 28 041 euroa on kasvanut 7901 eurolla. Näistä lisäsijoitukset ovat 4468 euroa, eli sijoittamisen myötä plussaa on tullut maaliskuun tilanteeseen nähden 3433 euroa.

Kun edelliset pukee prosenteiksi, niin sijoitukseni ovat maaliskuusta alkaen tuottanut puolen vuoden aikana 12,2 % Se on varsin hyvin. Kannattaa tosin huomioida, että myös siinä matkan varrella sijoittamani lisäeurot ovat ehtineet tuottaa jo jonkin verran.

Hirveästi ei kannata vielä käsiä taputella. Maaliskuussa pörssikurssit olivat alamaissa kun Ukrainan kriisin ainakin senhetken uhkaavimmat hetket olivat käsillä. Meno on tasoittunut, kuten näkyy kahdesta oikeanpuolimmaisesta pylväästä. Viimeinen kolme kuukautta ei ole tuottanut juuri mitään, jos sivuuttaa lisäsatsaukset.

Varsin vauhdikkaan kasvun taustalla on ennen kaikkea se, että olen onnistunut sijoittamaan miltei 750 euroa kuukaudessa. Se on ihan hyvin se. Valitettavasti vain tämä summa pienenee, ja voi painua talven aikana lähelle nollaa. Perheelle tulee aiempaa suurempia ja pysyväisluonteisia menoja, jotka tarvitsee kattaa.

Kyllä minä jatkossakin pääsen vielä sijoittamista harrastamaan, mutta luultavasti aiempaa harvemmin ja pienemmillä summilla. Tosin sekä pääomatulo- että sivutulopuolella on pari täkyä vetämässä, jotka onnistuessaan voisivat antaa mahdollisuuden sijoittaa edelleen yli 500 eurolla kuukaudessa.

Taktiikkani lisäsatsausten seurannassa on että seuraan sijoitustileille siirrettäviä euroja. Jos siirrän rahaa Nordnettiin tai oman pankkini sijoitustilille, kirjaan sen ylös. Jos taas siirrän rahaa Nordnetin sisällä tai sijoitustililtä Nordnettiin, en kirjaa sitä enää ylös. Tämä merkitsee myös sitä, että esimerkiksi osingot menevät saman tien kiertoon. Kirjaan ne kyllä erikseen ylös, mutten katso niitä uusiksi sijoituksiksi.

Palaan välikatsaukseen vielä uudestaan lähipäivinä: käyn läpi myös miten (osakkeet, rahastot jne.) olen sijoittanut, ja mihin ilmansuuntaan.

Myin Eurooppa-indeksirahastojani - syynä Ukrainan kriisi

Laitoin tänään lunastukseen 500 euron edestä Eurooppa-indeksirahastoa. Saatan tässä lähiaikoina myydä pari muutakin vastaavaa erää. Tilalle aion ostaa lähikuukausina Afrikka ja kehittyvät markkinat -ETFfiä Nordnetin* kautta. Tahdon hajauttaa sijoitukseni aiempaa laajemmin, käytännössä koko maailmaan.

Miksikö: no suoraan sanottuna Ukrainan kriisi ahdistaa, ja haluan selvästikin tehdä jotain. Eurooppa painii vielä velkakriisin kourissa, uusia pakotteita on tulossa varmaan kahteen suuntaan ja pahimmillaan kohta käydään täysimittaista sotaa parin tuhannen kilometrin päässä.

Ennusmerkit eivät ole hyvät, ja tuo ihan varmana näkyy myös talouspuolella. Tosin esimerkiksi osakkeiden hinnossa tämä kriisi näyttää olevan jo "sisällä", osakkeiden arvo ei juuri heittele.

Lisäksi olen aina ollut herkkä sielu, ja meitä herkkiä sieluja tämänkaltaiset tilanteet ahdistavat.

Runsaan 30 000 euron sijoitusomaisuudestani kaikkineen ehkä 9000 euroa on kiinni Suomen maaperällä. Muussa euroopassa on osakkeet ja rahastot huomioiden kiinni ehkä 5000 euroa ja Pohjois-Amerikassa hieman enemmän. Muutama tuhat löytyy Aasian ja kehittyvien maiden suunnasta. Sarjan täydentää HCP Quant -rahasto joka on hajautunut maantieteellisesti vähän joka suuntaan.

Suomen painotus on riskien välttelyn kannalta turhan suuri. Toisaalta isoimmista kolmesta kotimaisesta omistuksestani Koneen ja Nokian kaltaiset yritykset eivät paljoa nojaa kotimarkkinoihin, vaan toimivat maailmanlaajuisesti. Fortum on paikallisempi toimija, jossa on Venäjä-riskiä. Samoin pienistä omistuksistani Konecranes (tätä omistan vain vähän) on kärsinyt Ukrainan tapahtumista.

Realisti minussa sanoo, että jossain kohtaa tilanne kääntyy Ukrainassa parempaan - tuskin tästä nyt uutta maailmansotaa syntyy. Venäjäkin välttelee virallista "sotatilaa" ja tavoittelee jotain jota ei vielä tiedetä. Kaiketi rauhaa ehdoilla jotka pääsee itse sanelemaan.

Järki voittaa, mutta tietäisi vain milloin. Riski on myös että seuraa parin vuoden tauko, ja jalkapallon MM-kisojen 2018 jälkeen Venäjä aloittaa vastaavan vyörytyksen jossain toisaalla.

Euroopan tilanteesta välittämättä olen jo jonkin aikaa miettinyt Afrikan mukaanottoa sijoituksiini. Afrikka on kooltaan 11 kertaa Eurooppaa suurempi, väki on nuorta ja kaupungistuminen etenee kovaa tahtia. Myös monilla hyvinvointimittareilla suunta on positiivinen, vaikka se ei täällä meillä asti pääsekään otsikoihin. Siis nuorta porukkaa ja kasvava talous. Tulossa voi olla Afrikan vuosisata.

Syvällä pinnan alla, sielun syövereissä, kyse lienee siitä että Ukrainan kriisi ahdistaa enkä asialle voi mitään tehdä. Niinpä keksin jotain ihan pientä jota voin puuhata itsekseni, ja tuntuu siltä että kriisi on minulla ainakin osin hallinnassa.

* Merkityt linkit ovat affiliate-linkkejä, joiden klikkaamisesta tämän blogin ylläpitäjälle voidaan maksaa. En kyllä vielä tiedä mitä kaikkea klikkauksen jälkeen pitää tehdä että raha vaihtaisi omistajaa.